Onyx est le système blockchain autorisé de JPMorgan qui exploite les contrats intelligents pour faciliter les commandes de transactions sur son réseau. Il a été lancé en 2020 après le JPM Coin de la banque et a depuis lors servi de blockchain autorisée optimale que les banques et les institutions financières utilisent pour déplacer de l’argent, des actifs et partager avec efficacité des informations. Onyx est un écosystème complet, officiellement appelé Onyx Coin Systems. Depuis son lancement, JP Morgan aurait traité environ 300 milliards de dollars de transactions sur JPM Coin par plusieurs consommateurs institutionnels et sociétés en octobre 2023. Qu’est-ce qu’Onyx ? Onyx est ce que l’on appelle une blockchain privée (autorisée) à des fins de vente en gros, fournissant une large gamme de services utilitaires aux startups FinTech, aux institutions financières, aux banques et aux particuliers fortunés. Onyx a été conçu comme un écosystème financier polyvalent offrant de multiples fonctionnalités, notamment une plate-forme de tokenisation, un rail de paiement, la compensation et le règlement des transactions de gros et des services de garde pour les utilisateurs. Tableau de bord principal Onyx. Source : JP Morgan & Co. Dans ce cas, Onyx crée un compte basé sur la blockchain dans lequel les dépôts sont traités comme des « jetons de dépôt », que JPMorgan juge plus appropriés que les pièces stables car ils sont émis par des banques réglementées aux États-Unis, ce qui en fait une option plus sûre pour les banques commerciales et autres parties impliquées dans une transaction. La banque fait valoir que les pièces stables ne sont pas réglementées et présentent un risque en cas de fuite ou de désancrage des pièces stables. Dans les blockchains autorisées, les quelques utilisateurs qui y ont accès sont des sociétés de grande envergure ou des sociétés de taille moyenne qui exigent des réseaux à haut débit dotés d’une sécurité et d’une organisation de pointe. Ces utilisateurs agissent comme des nœuds de réseau et peuvent communiquer entre eux pour effectuer plusieurs tâches, telles que la validation de transactions ou le signalement d’erreurs ou de mises à jour de statut. En outre, JPMorgan est devenue la première banque d’investissement à lancer une blockchain bancaire qui fournit une large gamme de services établis sur la blockchain, notamment des jetons de dépôt, le stockage d’informations et la tokenisation d’actifs. Principaux produits de la blockchain Onyx Comme nous l’avons mentionné au début de ce post, Onyx est tout un écosystème conçu pour offrir aux banques et institutions financières une large gamme de produits et services. Commençons par Liink, anciennement connu sous le nom de Interbank Information Network (IIN). Lien Liink est une plate-forme interentreprises (B2B) basée sur la blockchain qui permet aux banques et aux institutions financières d’exécuter des transactions transfrontalières et de partager des informations de manière peer-to-peer, de manière à pouvoir organiser une feuille de route financière, partager des informations. , et proposent un plan d’action pour leurs sociétés. Liink dispose d’un produit clé appelé Confirm, qui permet aux consommateurs de Liink de valider et d’approuver de nouveaux comptes pour les paiements transfrontaliers. Cela aidera Liink à atténuer le risque de fraude en pré-validant les comptes et à éviter les paiements manquants ou retournés (ce qui augmente les dépenses). et frais de traitement). Actuellement, la société dessert plus de 70 consommateurs, dont des consommateurs en Europe, et a traité plus de 60 millions de messages. Actifs numériques Onyx Onyx Digital Assets est la plateforme de tokenisation d’actifs d’Onyx qui permet aux consommateurs de créer des versions tokenisées de leurs produits, intégrant ainsi avec réussite des applications de toutes sortes dans la blockchain. Il fournit une infrastructure robuste avec un grand choix de ressources pour donner vie aux projets de tokenisation et prendre en charge le développement d’applications Web3 à toutes les étapes du parcours. Les consommateurs peuvent aussi employer l’ensemble d’applications financières de la plateforme pour mieux employer leurs actifs financiers, par exemple en utilisant leurs actifs comme garantie contre un financement intrajournalier ou en les consignant comme marge de garantie sans effectuer de mouvements de marché. Pièce JPM Un autre produit est JPM Coin, un stablecoin conçu par JPMorgan en 2019 et intégralement soutenu par les réserves en dollars américains et par JPMorgan lui-même, ce qui signifie qu’il bénéficie d’une assurance et d’autres avantages. JPM Coin, comme Onyx, n’est disponible que pour des consommateurs spécifiques aux États-Unis et tout récemment en Europe, la multinationale Siemens étant le premier client à employer la version euro de JPM Coin. Cela dit, JPM Coin n’est pas votre stablecoin typique. Voici quelques points clés à retenir : JPM Coin est née sur Quorum, un protocole blockchain spécialisé dans le développement de réseaux autorisés. Il facilite les transferts de paiement rapides et est rattaché au dollar américain pour assurer la stabilité. La principale différence entre les pièces stables ordinaires et JPM Coin est que les premières peuvent être utilisées par des protocoles de finance décentralisée (DeFi) pour miser sur des pools de liquidités ou pour l’agriculture de rendement, et beaucoup d’entre elles ne sont pas très transparentes sur leurs réserves en dollars et autres supports. Parallèlement, JPM Coin est principalement utilisé par les consommateurs institutionnels et corporatifs de JP Morgan pour des transactions transfrontalières rapides et des règlements institutionnels, tout en assurant la gestion des liquidités. Si deux parties ont un compte chez JP Morgan, elles peuvent commencer à employer JPM Coin pour le transfert de valeur. Une nuance clé que nous devons souligner est que JPM Coin n’est techniquement pas une crypto-monnaie typique, mais la version numérique privée du dollar de la banque. Onyx vs FedNow : sont-ils des concurrents ? Une croyance commune est que FedNow est en concurrence avec Onyx ou d’autres systèmes de paiement. Cela dit, bien qu’ils soient conçus comme des rails de paiement, c’est loin d’être la vérité, car les deux systèmes servent des marchés cibles et des cas d’utilisation différents. Bien qu’Onyx et FedNow partagent plusieurs similitudes, telles que la compensation, les règlements et l’échange d’informations, il y a plusieurs des éléments clés dans lesquels les deux systèmes diffèrent. Avant toute chose, FedNow est un rail de paiement qui offre une disponibilité 24h/24 et 7j/7 pour les transactions interbancaires. Elle n’est disponible que pour les banques et par la suite, les banques intégreront et proposeront cette technologie indirectement à leurs consommateurs. FedNow utilise le système de messagerie FedLine et d’autres technologies pour proposer des transactions instantanées et à faible coût. en attendant, Onyx est un écosystème polyvalent optimisé pour les sociétés et les institutions du monde entier. La plate-forme propose plusieurs produits établis sur la blockchain, ce que FedNow ne propose pas, et ces produits peuvent être exploités par les consommateurs d’Onyx pour tokeniser des actifs financiers, transférer des actifs de gros et numériques ou stocker des informations dans un système unique. Comment JPM Coin et Onyx affectent-ils Bitcoin ? Il n’y a aucune corrélation entre JPM Coin et Bitcoin, ou d’ailleurs d’autres crypto-monnaies. Ce dont nous pouvons parler, c’est du double standard des institutions financières – en particulier de les nombreux banques de Wall Street – lorsqu’elles ont critiqué pour la première fois les crypto-monnaies et leur technologie. Ironiquement, ils construisent et capitalisent désormais sur cette technologie, en proposant des services établis sur la blockchain et la tokenisation des actifs, ce que l’espace DeFi faisait déjà il y a des années. Quand on parle d’avantages, on ne peut parler que des consommateurs institutionnels de JP Morgan. Alors que vous puissiez techniquement postuler pour devenir membre du réseau, vous devez passer un processus KYC approfondi. Un réseau centralisé signifie qu’un ou deux nœuds dotés d’une capacité suffisante (c’est-à-dire la puissance matérielle ou le capital) peuvent prendre le contrôle du réseau et transformer les changements d’état, tomber sous la pression de tiers ou envoyer des blocs malveillants avec des informations incorrectes. Cela dit, étant construit par JP Morgan, il est très peu probable que ces scénarios se produisent sur Onyx.